Bowman fordert maßgeschneiderte Bankenaufsicht
Michelle W. Bowman, Vizevorsitzende für Bankenaufsicht der Federal Reserve, kritisiert den 'Einheitsansatz' in der Bankenregulierung. Sie fordert maßgeschneiderte Anforderungen für kleinere Gemeinschaftsbanken.
Maßgeschneiderte Aufsicht statt Einheitsbrei
Bowman betonte ihre tiefe Verbundenheit mit dem Gemeinschaftsbankensektor, in dem sie ihre Karriere begann.
Sie hob hervor, dass persönliche Verbindungen und lokales Wissen, die für Gemeinschaftsbanken charakteristisch sind, Kreditentscheidungen auf Beziehungen, Geschichte und Charakter basieren lassen – Elemente, die kein Algorithmus replizieren kann.
Seit der globalen Finanzkrise wurden Regulierungs- und Aufsichtsansätze, die für große Institutionen konzipiert wurden, oft auf Gemeinschaftsbanken übertragen.
Dieser 'Einheitsansatz' schafft ungleiche Wettbewerbsbedingungen.
Als Beispiele nannte Bowman den CECL-Rechnungslegungsrahmen, der komplexe Modellierungen erfordert, die für große Institutionen angemessen sind, aber für Gemeinschaftsbanken eine unverhältnismäßige Belastung darstellen.
Auch Regulation O, die Interessenkonflikte verhindern soll, führe zu übermäßigen Compliance-Risiken und hindere lokale Führungskräfte an der Mitarbeit in Bankvorständen.
Fokus auf wesentliche Risiken
Um diesen Herausforderungen zu begegnen, hat die Federal Reserve neue Aufsichtsprinzipien veröffentlicht, die sich auf wesentliche finanzielle Risiken konzentrieren.
Dies bedeute nicht eine Senkung der Standards, sondern eine Fokussierung der Aufsicht auf das, was wirklich zählt – was zum Scheitern einer Bank führen kann.
Die Standards für die Ausstellung von 'Matters Requiring Attention' (MRAs) und 'Matters Requiring Immediate Attention' (MRIAs) wurden präzisiert, um nur noch Mängel zu adressieren, die eine wesentliche Auswirkung auf die Finanzlage einer Bank haben könnten.
Verfahrensfehler oder Abweichungen von Best Practices, die keine echte Bedrohung für die Sicherheit und Solidität darstellen, sollen nicht mehr zu MRAs führen.
Zudem wurden die Vorschriften für die Leverage Ratio von Gemeinschaftsbanken aktualisiert, um mehr Flexibilität zu bieten, ohne die Kapitalstandards zu kompromittieren.
Bowman betonte, dass Cybersicherheit und operationelle Resilienz weiterhin wesentliche Aufsichtsanliegen bleiben.
Ein klares Signal für Innovation
Bowmans Rede ist ein wichtiges Signal für eine pragmatischere Bankenaufsicht, die die Besonderheiten kleinerer Institute anerkennt.
Sie zeigt, dass die Fed bereit ist, Regulierung und Aufsicht an Größe, Komplexität und Geschäftsmodell anzupassen.
Diese Betonung von 'Tailoring' könnte den Weg für eine effizientere und zielgerichtetere Regulierung ebnen, die Innovation und Wettbewerb fördert.
Für die Zukunft des Bankwesens ist dies entscheidend, um neuen Herausforderungen wie KI, digitale Vermögenswerte und Zahlungssysteme begegnen zu können.