Bowman: Fed-Aufsicht fokussiert auf Materialrisiken, nicht Bürokratie
Michelle W Bowman, Vizepräsidentin für Bankenaufsicht der Federal Reserve, skizziert einen risikobasierten Ansatz für die Bankenregulierung. Sie kündigt eine Modernisierung der Vorschriften für große Banken und eine Neuausrichtung der Aufsicht an.
Maßgeschneiderte Regeln für kleinere Banken
Michelle W Bowman betonte die Bedeutung eines maßgeschneiderten Regulierungs- und Aufsichtsansatzes, der das Risiko von Banken unterschiedlicher Größe und Komplexität berücksichtigt.
Besonders für Community Banks sollen die Standards weniger streng sein, um ihrem begrenzten Risiko für das Finanzsystem gerecht zu werden.
Aktuelle Arbeiten umfassen die Überprüfung der Fusions- und Übernahmeprozesse sowie der Neugründung von Banken, um Anträge zu straffen und den Wettbewerb unter kleinen Banken besser zu bewerten.
Zudem wird die Community Bank Leverage Ratio überarbeitet, um mehr Flexibilität bei gleichzeitiger Einhaltung strenger Kapitalstandards zu ermöglichen.
Diese Anpassungen sollen es Community Banks erleichtern, sich auf die Unterstützung lokaler Gemeinschaften und die Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen zu konzentrieren.
Vier Säulen der Großbankenregulierung
Die Regulierung für Großbanken wird in vier Kernbereichen modernisiert.
Beim Stresstest-Verfahren wird Transparenz durch die Offenlegung von Modellen und Szenarien für 2026 erhöht.
Änderungen an der Supplementary Leverage Ratio (SLR) für US G-SIBs wurden finalisiert, um sie als Rückgrat zu risikobasierten Anforderungen zu etablieren und risikoarme Aktivitäten nicht zu behindern.
Die US-Implementierung von Basel III wird vorangetrieben, um Klarheit bei den Kapitalstandards zu schaffen, inklusive Anpassungen bei der Kapitalbehandlung von Hypotheken.
Der G-SIB-Zuschlag wird ebenfalls überarbeitet, um Sicherheit und Wirtschaftswachstum auszubalancieren.
Fokus auf Materialrisiken, nicht Bürokratie
Der angekündigte Paradigmenwechsel in der Aufsicht ist überfällig und potenziell wirkungsvoll.
Die Abkehr von reiner Prozessdokumentation hin zu einer echten Risikobewertung könnte die Effizienz der Fed-Aufsicht signifikant steigern.
Entscheidend wird sein, wie konsequent die angekündigte Überprüfung der Matters Requiring Attention (MRAs) umgesetzt wird, um den Wandel glaubwürdig zu untermauern.