Kapitalanforderungen für UK-Banken auf 13 Prozent gesenkt
Die Bank of England senkt die Kapitalanforderungen für britische Banken um einen Prozentpunkt auf rund 13 Prozent der risikogewichteten Aktiva. Der Finanzausschuss (FPC) begründet dies mit Fortschritten im Finanzsystem und der Umsetzung von Basel 3.1.
Weniger Kapital, mehr Sicherheit
Der Finanzausschuss (FPC) der Bank of England hat seine Benchmark für die systemweiten Tier-1-Kapitalanforderungen um einen Prozentpunkt auf rund 13 Prozent der risikogewichteten Aktiva (RWA) gesenkt.
Dies entspricht einer Common Equity Tier 1 (CET1) Quote von etwa 11 Prozent.
Die vorherige Benchmark lag bei 14 Prozent.
Diese Anpassung reflektiert die positive Entwicklung im Finanzsystem seit der ersten Bewertung des FPC im Jahr 2015.
Dazu gehören ein Rückgang der durchschnittlichen Risikogewichte der Banken, eine reduzierte systemische Bedeutung einiger Institute sowie verbesserte Risikomessverfahren.
Die vollständige Implementierung von Basel 3.1 zum 1. Januar 2027 wird die Risikomessung weiter verbessern und die Pillar 2A-Mindestanforderungen um etwa einen halben Prozentpunkt senken, was die Übereinstimmung mit der neuen Benchmark herstellt.
Die FPC betont, dass die Flexibilität des Kapitalrahmens erhalten bleibt, um auf strukturelle und zyklische Faktoren reagieren zu können.
Stabilität trotz Schocks
Das britische Bankensystem hat die Realwirtschaft seit den letzten Bewertungen des FPC durch mehrere makroökonomische Schocks, darunter Covid und den Krieg in der Ukraine, erfolgreich unterstützt.
Im Gegensatz zur globalen Finanzkrise, in der die Banken eine Verstärkung der Krise darstellten, konnten sie während der Covid-Pandemie Kredite an Unternehmen vergeben und Zahlungspausen für Hypothekennehmer gewähren.
Die Ergebnisse des Bank Capital Stress Test 2025 bestätigen die ausreichende Kapitalisierung des Systems, um auch in einem schweren, aber plausiblen Stressszenario Kredite zu vergeben.
Ein Vergleich zeigt: Die risikobasierten Kapitalanforderungen für große britische Banken sind ähnlich wie im Euroraum, aber niedriger als in den USA.
Für bestimmte Aspekte, wie die Leverage Ratio für große, national ausgerichtete Banken, sind die Anforderungen in Großbritannien jedoch höher.
Vertrauensvorschuss mit Signalwirkung
Die Senkung der Kapitalanforderungen ist ein klares Vertrauenssignal des FPC in die Robustheit des britischen Bankensystems und die Wirksamkeit der Post-Krisen-Reformen.
Sie soll den Banken mehr Spielraum für die Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen geben, ohne die Finanzstabilität zu gefährden.
Gleichzeitig bleibt die BoE wachsam, da die Anforderungen in einigen Bereichen weiterhin über denen anderer Jurisdiktionen liegen, was auf eine differenzierte Risikobetrachtung hindeutet.