Walters fordert kollektive Aktion für Kreditmarkt
Alison Walters, Direktorin für Verbraucherfinanzen bei der FCA, betonte die Notwendigkeit kollektiver Anstrengungen zur Gestaltung eines widerstandsfähigen und vertrauenswürdigen Kreditmarktes. Sie hob die Rolle von Daten, Technologie und Einsichten hervor, um bessere Ergebnisse für Verbraucher zu erzielen.
50 Jahre Wandel und die Reformagenda
Der Kreditmarkt hat sich in den letzten 50 Jahren seit dem Consumer Credit Act tiefgreifend verändert, von papierbasierten Prozessen zu komplexen digitalen Produkten.
Die britische Regierung reformiert den Verbraucherkreditrahmen mit dem Financial Services and Markets Bill, um ein flexibleres Regime zu schaffen, das Wettbewerb und Innovation fördert, während der Verbraucherschutz gewahrt bleibt.
Die FCA arbeitet eng mit der Regierung zusammen und plant Konsultationen zu den Kernbereichen des Rahmens.
Parallel dazu prüft die Behörde, ob die aktuellen Anforderungen an den repräsentativen effektiven Jahreszins (APR) das Verständnis der Kreditkosten wirksam unterstützen oder ob alternative Ansätze bessere Ergebnisse liefern könnten.
Eine gemeinsame Vision für die Zukunft des Marktes ist entscheidend, um die Widerstandsfähigkeit zu stärken und finanzielle Ausgrenzung zu vermeiden.
Die FCA spielt eine führende Rolle, setzt Rahmenbedingungen wie die jüngste Konsultation zur Verbesserung von Kreditinformationen und betont die Bedeutung von Partnerschaften und Koordination, um positive Veränderungen voranzutreiben.
Innovation im Dienste des Verbrauchers
Die FCA strebt einen ergebnisorientierten Ansatz an, der Unternehmen mehr Freiheit zur Innovation gibt, um gleichzeitig gute Ergebnisse für Kunden zu erzielen.
Seit dem Financial Services and Markets Act 2023 hat die FCA ein neues sekundäres Ziel, die Wettbewerbsfähigkeit und das langfristige Wachstum des Vereinigten Königreichs zu unterstützen, ohne ihre Kernmission zu ersetzen.
Nachhaltiges Wachstum im Verbraucherkreditbereich basiert auf Vertrauen und der konsequenten Bereitstellung guter Ergebnisse für Verbraucher.
Die Innovation im Kreditmarkt ist jedoch ungleichmäßig.
Die FCA fordert Unternehmen auf, neue Modelle zu testen, Daten effektiver zu nutzen und Produkte zu entwickeln, die ein breiteres Spektrum an Verbraucherbedürfnissen abdecken.
Diese Innovation muss Hand in Hand mit Vertrauen, Transparenz und einem klaren Fokus auf gute Ergebnisse gehen.
Die Behörde sucht aktiv den Dialog mit der Branche, um Hindernisse für Innovationen zu identifizieren und zu beseitigen.
Workshops, wie der jüngste zum Zugang zu erschwinglichen Krediten, bringen Stakeholder zusammen, um Lösungen zu finden und eine Kultur der Weiterempfehlung zwischen Mainstream-Anbietern und alternativen Kreditgebern zu fördern.
Die FCA unterstützt weiterhin Innovationen zur Inklusion durch ihre Innovation Zone und den Innovation Hub.
Balanceakt zwischen Innovation und Schutz
Die FCA steht vor der Herausforderung, den Kreditmarkt durch rasante technologische Entwicklungen wie KI und Open Finance zu navigieren.
Während die Behörde Innovationen fördern will, muss sie gleichzeitig sicherstellen, dass Verbraucher nicht durch neue Risiken gefährdet werden.
Dieser Spagat erfordert eine agile Regulierung, die sich ständig anpasst, um den Schutz zu gewährleisten, ohne den Fortschritt zu ersticken.