Bowman fordert maßgeschneiderte Bankenaufsicht

Michelle W. Bowmans persönliche Verbindung zum Community Banking in Kansas, wo sie ihre Karriere begann, prägt ihre Perspektive.

Sie betont, dass Community Banks tiefes lokales Wissen aufbauen und Kreditentscheidungen auf Beziehungen, Historie und Charakter basieren – Elemente, die kein Algorithmus replizieren kann.

Der 10. District der Federal Reserve, mit 639 Community Banks, von denen viele in ländlichen Gebieten angesiedelt sind, dient als Mikrokosmos für die Zukunft des Community Banking in Amerika.

Diese Banken sind bemerkenswert widerstandsfähig, entwickeln spezialisierte Kreditexpertise, die größere Institute nicht replizieren können, und pflegen tiefe Kundenbeziehungen, die über transaktionale Bankgeschäfte hinausgehen.

Viele haben strategische Partnerschaften mit Fintechs geschlossen und innovative Lösungen entwickelt, wie mobile Bankdienstleistungen für Landwirte oder Militärangehörige.

Dieser Ansatz unterstützt die Weiterentwicklung des Bankwesens.

Bowman kritisiert den 'One-Size-Fits-All'-Regulierungsansatz, der seit der globalen Finanzkrise Regeln für große Institutionen auf Community Banks übertragen hat, was zu einem ungleichen Wettbewerb führt.

Sie nennt zwei Beispiele: Das CECL-Rechnungslegungsrahmenwerk erfordert eine anspruchsvolle Modellierung, die für Community Banks eine unverhältnismäßige Kosten- und Compliance-Last ohne sinnvollen Nutzen darstellt.

Ebenso belastet die Regulation O kleine Banken überproportional.

Lokale Vorstandsmitglieder zögern, sich zu engagieren, da sie sonst keine Kreditprodukte von ihrer lokalen Bank erhalten können.

Selbst geringfügige, unbeabsichtigte Verstöße werden zu streng geahndet, was pauschale Kreditverbote für Insider zur Folge hat und die lokale Kreditversorgung beeinträchtigt.