Bowman: US-Banken stabil, KI-Risiken im Fokus

Das US-Bankensystem bleibt laut Bowman widerstandsfähig, mit starken Kapitalquoten und Liquiditätspuffern.

Die Kreditvergabe wächst, und die Rentabilität ist robust.

Leichte Zunahmen bei den Kreditausfällen liegen noch im historischen Durchschnitt.

Eine Herausforderung ist die wachsende Rolle von Nichtbanken im Kreditmarkt, die traditionelle Bankaktivitäten übernehmen, aber nicht denselben Regulierungsstandards unterliegen.

Ein Beispiel ist die Verlagerung der Hypothekenvergabe.

Zudem bergen Fortschritte in der Künstlichen Intelligenz (KI) neue Cyber-Schwachstellen, die eine kontinuierliche Zusammenarbeit zwischen öffentlichen und privaten Akteuren sowie agile Regulierungsrahmen erfordern, um die Finanzstabilität zu gewährleisten.

Seit Bowmans letztem Auftritt vor dem Ausschuss wurden Fortschritte bei der Modernisierung des Regulierungsrahmens erzielt.

Dazu gehören Reformen des Community Bank Leverage Ratio (CBLR), die nun mehr Banken die Nutzung eines vereinfachten Kapitalquotenrahmens ermöglichen.

Im März wurden zudem Vorschläge zur Modernisierung des US-Regulierungskapitalrahmens veröffentlicht, die Anforderungen klären und an tatsächliche Risiken anpassen sollen.

Diese fördern auch die Hypothekenvergabe durch Banken, deren Anteil seit 2008 von 60 auf 35 Prozent gesunken ist.

Die Aufsicht wird risikobasiert angepasst, um kleinere Banken nicht unangemessen zu belasten.

Auch die CAMELS-Bewertungen werden überarbeitet, um objektivere Metriken einzuführen.

Die Fed fördert verantwortungsvolle Innovation, etwa durch technologie-neutrale Kapitalbehandlung für tokenisierte Wertpapiere und flexiblere Modellrisikomanagement-Leitlinien.

Zukünftig sollen Regulierungsschwellen an Wirtschaftswachstum und Inflation angepasst werden, um kleine Banken nicht ungewollt strengeren Regeln zu unterwerfen.

Auch die Bekämpfung von Zahlungsbetrug und die Regulierung von Stablecoin-Emittenten sind wichtige Initiativen.