HKMA-Studie: Kommerzdaten-Austausch senkt Zinskosten für KMU
Banken, die den Commercial Data Interchange (CDI) der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) aktiv nutzen, bieten kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) günstigere Kreditkonditionen. Eine neue Studie belegt, dass Zinsen um 36 Basispunkte sinken und weniger Sicherheiten verlangt werden.
Datenlücken schließen, Kredite erleichtern
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Hongkong stehen oft vor Herausforderungen beim Zugang zu Finanzierungen, da ihnen zeitnahe und umfassende Finanzdaten fehlen.
Dies erschwert Banken die genaue Beurteilung der Kreditwürdigkeit und führt zu höheren Zinsen sowie strengeren Sicherheitenanforderungen.
Der von der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) im Oktober 2022 eingeführte Commercial Data Interchange (CDI) soll diese Datenlücke schließen.
Die Plattform ermöglicht es Unternehmen, ihre Finanz- und andere Daten mit Banken zu teilen.
Eine aktuelle Studie der HKMA untersucht empirisch die Auswirkungen des CDI auf die Kreditkonditionen für KMU.
Die Ergebnisse zeigen, dass Banken, die den CDI aktiver nutzen, im Durchschnitt 36 Basispunkte niedrigere Zinsen verlangen und 1,1 weniger Sicherheiten pro Kredit fordern.
Dies entspricht einer Reduktion von etwa 6 Prozent bei den Zinsen und 22 Prozent bei den Sicherheiten im Stichprobenmittel.
Junge Firmen und bestimmte Sektoren profitieren stärker
Die positiven Effekte des Commercial Data Interchange (CDI) sind besonders ausgeprägt für KMU aus Sektoren, die den Datenaustausch leichter nutzen können, wie etwa der Einzel- und Großhandel, Import und Export sowie der Post- und Kurierdienst.
Auch junge Unternehmen, die traditionell größere Schwierigkeiten beim Erhalt von Bankkrediten aufgrund von Datenmängeln haben, profitieren stärker.
Der CDI ist Teil der „Fintech 2025“-Strategie der HKMA und fungiert als zustimmungsbasierte Datenaustauschplattform.
Er ermöglicht Banken den Zugriff auf kommerzielle Daten wie E-Handelsaktivitäten, Lieferkettenaufzeichnungen und Zahlungshistorien.
Potenzial mit methodischen Vorbehalten
Die Studie liefert überzeugende Hinweise auf den positiven Einfluss des CDI auf die Kreditkonditionen für KMU.
Methodisch bleibt sie jedoch angreifbar, da die Analyse auf einer Teilmenge von Krediten und bankenübergreifenden Vergleichen basiert.
Daher sind die quantitativen Schätzungen mit Vorsicht zu interpretieren, auch wenn das grundsätzliche Potenzial des Datenaustauschs unbestreitbar ist.