Banken vor DLT-Revolution: HKMA fordert strategische Neuausrichtung
Carmen Chu von der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) betont die transformative Kraft der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) für Banken. Sie fordert Finanzinstitute auf, ihre Geschäftsmodelle strategisch zu überprüfen, um relevant und widerstandsfähig zu bleiben.
Drei Formen der Liquidität durch DLT
Die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) eröffnet Banken neue Möglichkeiten durch ihre transparenten, sicheren und programmierbaren Eigenschaften.
Carmen Chu, Exekutivdirektorin für Bankenaufsicht bei der HKMA, identifiziert drei neue Formen von Liquidität, die DLT freisetzt.
'Novel Liquidity' ermöglicht die Tokenisierung bisher illiquider Vermögenswerte wie Unternehmenskredite oder CO2-Zertifikate.
Dies senkt Eintrittsbarrieren, vereinfacht Eigentumsverhältnisse und erweitert den Liquiditätspool erheblich.
'Smart Liquidity' nutzt DLT-Smart Contracts zur Automatisierung von Werttransfers.
Dies reduziert Transaktionskosten, beschleunigt Abwicklungszeiten zu nahezu Echtzeit und minimiert das Gegenparteirisiko.
In Hongkong sind bereits tokenisierte Einlagen und Anleihen in Gebrauch, was neue Finanzprodukte wie automatisierte Repo-Transaktionen ermöglicht.
'Trusted Liquidity' betont die entscheidende Rolle der Banken als vertrauenswürdige Intermediäre.
Durch etablierte Risikomanagementsysteme und Compliance-Rahmenwerke sind Banken einzigartig positioniert, um die Brücke zwischen traditionellen Finanzen und dem digitalen Asset-Ökosystem zu schlagen und die Integrität von Smart Contracts zu überwachen.
HKMA fordert strategische Überprüfung
Zur Unterstützung verantwortungsvoller Innovation hat die HKMA Project Ensemble und den Supervisory Incubator für DLT ins Leben gerufen.
Diese Plattformen ermöglichen die Erprobung und Verfeinerung von Tokenisierungs-Anwendungsfällen in einer risikokontrollierten Umgebung.
Die HKMA veröffentlicht zudem ein Rundschreiben, das Banken auffordert, ihre Geschäftsmodelle im Zuge der digitalen Transformation strategisch zu überprüfen.
Banken sollen Chancen identifizieren, um Produktangebote, Erlösmodelle, Kundenbindungsstrategien, Risikomanagement-Frameworks und operative Prozesse anzupassen oder zu transformieren.
Dies soll Banken in den nächsten fünf Jahren leiten, indem sie die Auswirkungen von DLT, künstlicher Intelligenz und Cloud auf ihre Geschäftsmodelle verstehen und strategische Antworten für Relevanz, Widerstandsfähigkeit und Wettbewerbsfähigkeit entwickeln.