RBI-Vize: Digitale Ära erfordert neue Bankenaufsicht
Der stellvertretende Gouverneur der Reserve Bank of India (RBI), Shri Swaminathan J, betonte auf der dritten globalen Konferenz des College of Supervisors die fundamentalen Veränderungen in der Bankenaufsicht durch die digitale Ära. Er forderte eine Anpassung der Aufsicht an neue Risikolandschaften und Technologien.
Vom Schalter zum Code: Neue Risikolandschaft
Die Stabilität des Bankensektors hängt heute ebenso sehr von operativer Resilienz, Datenintegrität und Abhängigkeiten von Drittanbietern ab wie von Kapital und Liquidität, so Swaminathan J. Er hob hervor, dass sich das Gravitationszentrum vom „Zweig und Produkt“ hin zu „Leitungen und Code“ verlagert.
Dies beschleunigt sowohl Wachstum als auch Stress, wobei Risiken, die früher Wochen benötigten, nun innerhalb von Stunden eintreten können.
Zudem steigt die Konzentration, da viele Institute dieselben Cloud-Plattformen und Dienstleister nutzen, was neue gemeinsame Risiken schafft, die in traditionellen Finanzkennzahlen oft unsichtbar bleiben.
Die zunehmende Rolle von Algorithmen in Kreditvergabe und Betrugserkennung wirft Fragen nach Rechenschaftspflicht und Erklärbarkeit auf.
Schließlich erweitern digitale Bankdienstleistungen die Angriffsfläche für Cyberrisiken und führen zu neuen Verhaltensrisiken wie aggressivem Inkasso oder Datenmissbrauch, die schnell zu Vertrauens- und Liquiditätsproblemen eskalieren können.
Von Snapshots zu kontinuierlicher Überwachung
Die Aufsicht muss mit grundlegenden Prinzipien reagieren: technologie-neutral, risikobasiert und proportional.
Swaminathan J betonte, dass die beaufsichtigte Einheit stets für die in ihrem Namen durchgeführten Aktivitäten verantwortlich bleibt, selbst bei Auslagerungen.
Zudem sei eine vorausschauende Aufsicht unerlässlich, die frühzeitig schwache Signale erkennt und Resilienztests durchführt.
Diese Prinzipien führen zu vier neuen Fokusbereichen: operative Resilienz und Cyberbereitschaft, das Ökosystem und Drittanbieter-Abhängigkeiten (wie der globale IT-Ausfall im Juli 2024 zeigte), die Governance von Daten, Modellen und KI (insbesondere bei Anbietermodellen und Fairnessfragen) sowie eine technologiegestützte, kontinuierliche Aufsicht mittels SupTech und Analysen.
Innovation braucht Vertrauen und Resilienz
Die Rede des RBI-Vize unterstreicht die Dringlichkeit einer grundlegenden Neuausrichtung der Bankenaufsicht.
Es ist entscheidend, dass die Aufsichtsbehörden ihre Kompetenzen schnell anpassen, um mit der rasanten Digitalisierung Schritt zu halten.
Andernfalls riskieren sie, die Stabilität des Finanzsystems in einer Ära komplexer digitaler Abhängigkeiten zu gefährden.