Swaminathan: Indiens Banken resilient durch Design
RBI-Vize Swaminathan J. sprach an der Columbia University über Indiens Bankensektor. Er betonte, wie Resilienz durch gezieltes Design und Politik aufgebaut wurde.
Stärke durch transparentes Handeln
Indien steht heute auf einem makroökonomisch starken Fundament, trotz globaler Unsicherheiten.
Der Finanzsektor zeigt sich robust, mit gesünderen Bilanzen, komfortablen Kapitalpuffern und historisch niedrigen notleidenden Krediten.
Diese Stärke ist das Ergebnis eines 'Resilienz durch Design'-Ansatzes, der auf politischem Lernen, aufsichtlicher Wachsamkeit und gestärkten Rahmenbedingungen basiert.
Ein Kernpunkt war die transparente Anerkennung von Stress, wie die Asset Quality Review nach 2015 zeigte.
Diese Initiative veränderte das Informationsregime, zwang Banken zu Rückstellungen und Eigentümer zur Rekapitalisierung, was Anreize für eine bessere Risikobewertung schuf.
Darauf folgte eine koordinierte Bilanzstärkung: Die Regierung führte den Insolvenz- und Konkurskodex ein und rekapitalisierte öffentliche Banken.
Die Banken selbst verbesserten ihre Rückstellungen, trieben Einziehungen voran und erhöhten ihr Kapital, um diversifiziertere und besser ausgestattete Bilanzen zu schaffen.
Aufsicht und Regulierung im Wandel
Die Reserve Bank of India (RBI) hat ihren Aufsichtsansatz grundlegend verändert.
Statt punktueller Compliance-Prüfungen liegt der Fokus nun auf einer ganzheitlichen, risikobasierten Bewertung von Governance, Risikomanagement und Technologierisiken.
Ein intensiverer Dialog mit Bankvorständen soll Mängel an der Wurzel packen.
Das aufsichtsrechtliche Instrumentarium wurde durch Off-Site-Überwachung, Stresstests und Frühwarnindikatoren erweitert, um systemische Muster zu erkennen.
Gleichzeitig wurde die Regulierung kalibriert und adaptiv gestaltet.
Maßnahmen wie die skalenbasierte Regulierung für NBFCs oder Richtlinien für digitale Kreditvergabe zeigen, dass die RBI Regeln kontinuierlich überprüft, um sie stabil und relevant zu halten, ohne Innovationen zu ersticken.
Der Schlüssel liegt in den Banken selbst
Letztlich muss Resilienz in den Banken selbst verankert sein, da Regierungen und Regulierungsbehörden nur den Rahmen schaffen können.
Eine signifikante Veränderung ist die Verlagerung hin zu granulareren und besser bewerteten Portfolios, weg von wenigen großen, korrelierten Engagements.
Diese interne Transformation ist entscheidend, denn die Dauerhaftigkeit der Stärke hängt von den täglichen Entscheidungen ab, wie Risiken bewertet und auf Frühwarnungen reagiert wird, um zukünftigen Komplexitäten und Unsicherheiten standzuhalten.