Kunden-Leitfaden unterstützt Risikomanagement
Die argentinische Zentralbank BCRA und die Finanzanalyseneinheit FIU haben einen gemeinsamen Leitfaden zum Konzept des „Kunden des Kunden“ vorgestellt. Die Initiative im Rahmen der FIU-Resolution 96/2024 soll Standards zur Geldwäschebekämpfung vereinheitlichen und De-Risking verhindern.
Klarheit beim Kundenschutz
Die argentinische Zentralbank (BCRA) und die Finanzanalyseneinheit (FIU) haben ihre gemeinsame Arbeitsgruppe reaktiviert und eine Auslegungshilfe zum Konzept des „Kunden des Kunden“ präsentiert.
Bei dem Treffen am 13. August 2026 am Hauptsitz der BCRA vertraten BCRA-Direktorin Silvina Rivarola, FIU-Präsident Matías Álvarez sowie Vizepräsident Patricio Michlig die Aufsichtsbehörden.
Die Veranstaltung richtete sich an Führungskräfte und Compliance-Beauftragte von Finanzinstituten.
Ziel der Richtlinie ist es, operative Vorgaben zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung von Proliferation (AML/CFT/CFP) abzustimmen.
Gleichzeitig soll verhindert werden, dass Banken aus Furcht vor Regulierung Risiken pauschal meiden und dadurch Kunden fälschlicherweise vom Finanzsystem ausschließen.
Vier Pfeiler für Risikomanagement
Das zusammen mit den Regulierern CNV, SSN und INAES erarbeitete Dokument gliedert sich in vier zentrale Handlungsschwerpunkte.
Neben der Kooperation zwischen den verpflichteten Einheiten mit klar definierten Zuständigkeiten verlangt der Leitfaden einen risikobasierten Ansatz mit proportionalen Maßnahmen für jedes Gegenparteiprofil.
Zudem werden eine verhältnismäßige Sorgfaltspflicht zur Überprüfung der Anti-Geldwäsche-Programme von Vertragspartnern sowie ein periodisches Monitoring zur zeitnahen Erkennung ungewöhnlicher Aktivitäten vorgeschrieben.
Papier schützt nicht vor Praxis
Die Klarstellung zum „Kunden des Kunden“ adressiert ein reales Problem der Finanzbranche.
Ob ein weiterer Leitfaden das pauschale De-Risking vorsichtiger Banken tatsächlich stoppt, bleibt jedoch zweifelhaft.
Ohne spürbare Erleichterungen in der bürokratischen Prüfungspraxis droht die Initiative wirkungslos zu verpuffen.