Núñez: Banken müssen digitale Transformation und neue Risiken meistern
Die stellvertretende Gouverneurin der Banco de España, Soledad Núñez, beleuchtet die drängendsten Herausforderungen für den Bankensektor. Digitale Transformation, geopolitische Risiken und Nachhaltigkeit erfordern neue Strategien.
Künstliche Intelligenz: Chance und Erklärbarkeitsproblem
Die digitale Transformation, insbesondere die Künstliche Intelligenz (KI), wird den Finanzsektor in den kommenden Jahren prägen, so Núñez.
KI biete erhebliche Effizienzgewinne und verbessere die Kundenerfahrung, bringe aber auch Herausforderungen mit sich.
Ein zentrales Problem sei die Erklärbarkeit der KI-Ergebnisse.
Ein kürzlich veröffentlichter EZB-Artikel zeige, dass Banken spezifische Tools zur Überwachung von KI-Modellen einsetzen.
Menschliche Validierung und die Begrenzung von 'Selbstlernmodellen' sowie robuste Datengovernance und Qualitätsstandards seien essenziell für einen sicheren, zuverlässigen und ethischen Einsatz von KI.
Geopolitik und Nachhaltigkeit: Die unterschätzten Risiken
Neben der Digitalisierung betonte Núñez zwei weitere wesentliche Herausforderungen: das geopolitische Risiko und die Nachhaltigkeit.
Banken müssten ihre Überwachungs- und Anpassungsfähigkeiten für geopolitische Risiken stärken und diese in ihre Modelle integrieren, um auf disruptive Szenarien vorbereitet zu sein.
Die Nachhaltigkeit sei nicht nur eine normative Frage, sondern eine Bedingung für langfristige Finanzstabilität.
Die Inaktivität oder verzögerte Maßnahmen würden sich negativ auf das globale Wachstum auswirken.
Der Finanzsektor spiele eine Schlüsselrolle bei der Anpassung an den Klimawandel, stehe aber vor Herausforderungen wie dem Mangel an qualitativ hochwertigen Daten für verlässliche Übergangspläne.
Mehr als nur Technologie
Núñez' Rede ist ein wichtiger Weckruf, der die Komplexität der aktuellen Herausforderungen für den Bankensektor unterstreicht.
Eine ganzheitliche Strategie, die technologische Innovation mit geopolitischer Resilienz und ökologischer Verantwortung verbindet, ist unerlässlich.
Robuste Governance und Datenqualität sind dabei der Schlüssel für eine zukunftsfähige und stabile Finanzlandschaft.