Kincaid: Irischer Hypothekenmarkt robust, Schutzmaßnahmen bleiben Fokus
Colm Kincaid, stellvertretender Gouverneur der irischen Zentralbank, betonte die Resilienz des Hypothekenmarktes. Er hob die Rolle von Nichtbanken und die kontinuierliche Stärkung des Verbraucherschutzes hervor.
Banken, Nichtbanken, Dienstleister: Irlands Hypothekenmarkt
Der irische Hypothekenmarkt umfasst 698.445 Darlehenskonten, die von verschiedenen Akteuren bereitgestellt werden: Banken (85,1 Prozent), Nichtbanken (5,3 Prozent) und reine Dienstleister (9,6 Prozent).
Ein wesentlicher Unterschied liegt in der Finanzierung: Banken nutzen Einlagen, während Nichtbanken auf Großhandelsmärkte zugreifen.
Dies macht Nichtbanken agiler in der Preisgestaltung, aber auch anfälliger für Schwankungen der Großhandelsfinanzierung.
Alle Akteure unterliegen der irischen Finanzverbraucherschutzgesetzgebung und der Aufsicht der irischen Zentralbank.
Ein zentraler Aspekt ist, dass diese Schutzmaßnahmen unabhängig vom Eigentümer des Darlehens gelten.
Erfolgreiche Maßnahmen gegen Überschuldung
Seit der globalen Finanzkrise wurden die irischen Verbraucherschutzgesetze erheblich verbessert.
Die Zentralbank führte 2015 Hypothekenmaßnahmen mit Beleihungs- und Einkommensgrenzen sowie Stresstests für Zinsanstiege von 2 Prozent ein.
Der 2009 eingeführte und 2013 verstärkte Verhaltenskodex für Hypothekenrückstände (CCMA) verpflichtet Kreditgeber, eine vereinbarte Lösung zu finden, bevor eine Rücknahme angestrebt wird.
Diese Maßnahmen zeigten Wirkung: Die Zahl der Hypothekenkonten mit über 90 Tagen Rückstand sank von einem Höchststand von 98.736 im September 2013 auf 21.833 im Dezember 2025, eine Reduzierung um 5.067 allein im Jahr 2025.
Kontinuierliche Wachsamkeit ist Pflicht
Trotz der erzielten Fortschritte bleibt die kontinuierliche Anpassung und Stärkung des Rahmens unerlässlich.
Die irische Zentralbank hat proaktiv Maßnahmen ergriffen, von der Erweiterung alternativer Rückzahlungsvereinbarungen bis zur Überprüfung von Zinssatzpraktiken und der Einführung eines verbesserten Verbraucherschutzkodex.
Diese Wachsamkeit ist entscheidend, um die Vorteile eines wettbewerbsintensiven Hypothekenmarktes langfristig zu sichern.