RBI-Gouverneur Malhotra: Agile Finanzaufsicht im digitalen Zeitalter
Sanjay Malhotra, Gouverneur der Reserve Bank of India, fordert eine agile Finanzaufsicht im digitalen Zeitalter. Er betonte auf einer BIS-Konferenz die Notwendigkeit von Zusammenarbeit, Datennutzung und Kapazitätsaufbau.
Kooperation als Fundament der Resilienz
RBI-Gouverneur Sanjay Malhotra betonte in seiner Rede die Notwendigkeit einer partnerschaftlichen Zusammenarbeit zwischen Regulierungsbehörden und beaufsichtigten Unternehmen.
Die Reserve Bank of India (RBI) verstehe ihre Rolle als kollaborativ, nicht adversativ, um langfristiges Wachstum, Stabilität und Integrität des Finanzsystems zu gewährleisten.
"Regulierung funktioniert am besten, wenn Banken Aufsichtsbehörden nicht als Fehler suchende Inspektoren, sondern als Partner in der Resilienz betrachten," so Malhotra.
Er stellte klar, dass aufsichtsrechtliche Maßnahmen und Durchsetzung als Teil eines kontinuierlichen Werkzeugkastens zu verstehen seien, dessen Zweck primär korrektiver Natur, nicht punitiv, sei.
Ein weiterer Schwerpunkt liege auf der effektiven Nutzung von Daten.
Die RBI habe Initiativen zur Straffung der Berichtsmechanismen und zur Verbesserung der Datenqualität, etwa durch den Supervisory Data Quality Index (SDQI), ergriffen.
Es gebe jedoch noch erhebliches Potenzial für stärkere Analysen, Offsite-Überwachung und die Nutzung von SupTech- und KI-gestützten Tools zur Früherkennung von Risiken.
Digitalisierung als Chance und Herausforderung
Malhotra hob die Bedeutung der Kundenzentrierung hervor.
Der Schutz der Kundeninteressen müsse der Eckpfeiler eines nachhaltigen Finanzsystems sein.
Digitale Kanäle förderten zwar Inklusion und Komfort, erforderten aber auch Schutzmechanismen gegen intransparente Preisgestaltung und unangemessene Praktiken.
Ein zentrales Anliegen sei der Schutz vor digitalen Betrügereien, wofür eine branchenweite Zusammenarbeit zur Erkennung von "Mule Accounts" und verdächtigen Transaktionen unerlässlich sei.
Abschließend betonte der Gouverneur die Notwendigkeit des Kapazitätsaufbaus.
Sowohl die RBI als auch die Finanzinstitute benötigten die richtigen Fähigkeiten, um den Erwartungen gerecht zu werden.
Ein kontinuierlicher Austausch und Feedback zwischen Regulierern und Regulierten sei entscheidend, um regulatorische Erwartungen zu verstehen und Lücken zu identifizieren.
Wegweiser für die digitale Ära
Malhotras Rede skizziert einen pragmatischen Fahrplan für die Anpassung der Finanzaufsicht an die digitale Realität.
Die Betonung von Kooperation und datengestützter Überwachung ist angesichts der rasanten technologischen Entwicklung unerlässlich.
Für Indien, wo Banken eine zentrale Rolle spielen, ist dieser Ansatz nicht nur wünschenswert, sondern eine strategische Notwendigkeit zur Sicherung von Stabilität und Wachstum.