Zahlungsverkehr: Europa sucht Resilienz und Alternativen
Olli Rehn, Gouverneur der Bank von Finnland, betont die Notwendigkeit von Resilienz und Alternativen im Zahlungsverkehr. Geopolitische Unsicherheit zwingt zu einem Umdenken weg von reiner Effizienz.
Vom Effizienz-Paradox zur operativen Resilienz
Der Zahlungsverkehr hat sich in den letzten zwei Jahrzehnten rasant entwickelt, doch die Konzentration auf wenige globale Anbieter birgt neue Risiken.
Was einst als Effizienz galt, kann heute eine Schwachstelle sein, da Zahlungssysteme zunehmend als politische Instrumente eingesetzt werden.
Die geopolitische Unsicherheit, verstärkt durch Handelsstreitigkeiten, Sanktionen und den Krieg in der Ukraine, hat die enge Verbindung zwischen Wirtschaft und Politik offengelegt.
Cyberbedrohungen und hybride Angriffe verbreiten Unsicherheit in kritischen Infrastrukturen, auch wenn sie nicht direkt auf Zahlungssysteme abzielen.
Die Bank von Finnland sieht es als ihre gesetzliche Aufgabe, die Zuverlässigkeit und operative Resilienz der Zahlungssysteme zu gewährleisten.
Alternativen sind hierbei entscheidend, um die Funktionsfähigkeit der Gesellschaft unter allen Umständen zu sichern.
Digitale Währungen und Offline-Lösungen als Versicherung
Die Stärkung der operativen Resilienz im Zahlungsverkehr erfordert ein Netzwerk aus Banken, Händlern, Technologieanbietern und Behörden.
Die Einführung von Instant Payments in Finnland und die Übertragung der Entwicklung der nationalen Lösung Pikis an Siirto Brand Oy sind wichtige Schritte.
Ein Schlüsselprojekt des Eurosystems zur Stärkung der europäischen Zahlungsautonomie ist der digitale Euro.
Dieser soll nicht nur eine neue Zahlungsmethode sein, sondern auch eine elektronische Notfalllösung für die Zahlungsinfrastruktur, die die operative Resilienz in ganz Europa stärkt.
Der digitale Euro soll auch offline funktionieren und europäische Zahlungsstandards harmonisieren.
Darüber hinaus plant die Bank von Finnland mit anderen Finanzmarktbehörden eine Offline-Kartenbezahllösung für Netzausfälle, um die Funktionsfähigkeit des Zahlungsverkehrs auch in Krisenzeiten zu gewährleisten.
Vertrauen in unsicheren Zeiten
Die Konzentration im Zahlungsverkehr war lange ein Effizienzgewinn, entpuppt sich aber in Zeiten geopolitischer Spannungen als Achillesferse.
Die Abkehr von der reinen Effizienz hin zu Resilienz und Diversität ist daher keine Option, sondern eine Notwendigkeit.
Nur wenn Zahlungssysteme in normalen Zeiten effizient und in Krisen widerstandsfähig sind, kann das Vertrauen in Geld und Gesellschaft langfristig gesichert werden.