UK-Banken: Kapitalanforderung auf 13 Prozent reduziert
Das Financial Policy Committee (FPC) der Bank of England senkt die Kapitalanforderung für UK-Banken auf 13 Prozent der risikogewichteten Aktiva (RWA). Dies ist eine Reduktion um einen Prozentpunkt gegenüber der vorherigen Bewertung von 14 Prozent.
Kapitalpuffer neu kalibriert
Das Financial Policy Committee (FPC) der Bank of England hat den Richtwert für die systemweite Tier-1-Kapitalanforderung von 14 Prozent auf rund 13 Prozent der risikogewichteten Aktiva (RWA) gesenkt.
Dies entspricht einer Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote von etwa 11 Prozent.
Die Reduktion um einen Prozentpunkt spiegelt die Entwicklung des Finanzsystems seit der ersten FPC-Bewertung im Jahr 2015 wider.
Hauptgründe sind ein Rückgang der durchschnittlichen Risikogewichte der Banken, eine verringerte systemische Bedeutung einiger Institute und Verbesserungen bei der Risikomessung.
Die Implementierung von Basel 3.1 zum 1. Januar 2027 wird die Risikomessung weiter verbessern.
Dies ermöglicht der PRA, die Pillar-2A-Mindestanforderungen um etwa einen halben Prozentpunkt zu senken.
Das FPC erwartet, dass die systemweiten Tier-1-Kapitalanforderungen mit Basel 3.1 auf rund 13 Prozent der RWA fallen werden.
Die Anpassung soll den Banken mehr Sicherheit und Vertrauen geben, ihre Kapitalressourcen für die Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen zu nutzen.
Stabilität in Krisenzeiten bewiesen
Das Bankensystem hat seit den letzten FPC-Bewertungen die Realwirtschaft durch Schocks wie Covid-19 und Russlands Invasion der Ukraine gestützt.
Dies steht im Gegensatz zur globalen Finanzkrise, als Banken die Krise verstärkten.
Während der Covid-Pandemie konnten gut kapitalisierte Banken Kredite vergeben und Zahlungsaufschübe gewähren.
Der Bank Capital Stress Test 2025 bestätigt, dass das Bankensystem ausreichend kapitalisiert ist, um die Kreditvergabe an Haushalte und Unternehmen auch in einem schweren, aber plausiblen makroökonomischen Stress fortzusetzen.
Die Kapitalanforderungen für große Banken im Vereinigten Königreich sind denen im Euroraum weitgehend ähnlich.
Im Vergleich zu den USA sind die Anforderungen im UK jedoch niedriger.
Mehr Spielraum für die Kreditvergabe
Der aktualisierte Richtwert des FPC maximiert den makroökonomischen Nettonutzen für langfristiges Wachstum, liegt aber am unteren Ende des optimalen Spektrums.
Eine zu starke Reduzierung der Kapitalanforderungen könnte erhebliche Einbußen beim langfristigen Wachstum verursachen.
Diese Anpassung schafft Klarheit und stärkt das Vertrauen der Banken, ihre Kapitalressourcen für die Kreditvergabe zu nutzen.