Hohe Hypothekenquoten unterliegen einer 15-Prozent-Gesamtgrenze
Für Hypotheken ab dem 4,5-Fachen des Einkommens konkretisiert die britische Bankenaufsicht am 14. Oktober 2026 ihre Vorgaben. Institute dürfen individuell über 15 Prozent liegen, müssen bei Überschreitungen im Gesamtmarkt aber ihre künftige Vergabe reduzieren.
Gesamtgrenze statt starrer Institutsquote
Die Aufsichtsbehörde für Banken und Versicherungen (PRA) der Bank of England definiert hohe Beleihungs-Einkommens-Verhältnisse als Kredite ab dem 4,5-Fachen des Jahreseinkommens.
Die Institutsquote misst deren Anteil an regulierten Hypothekenverträgen über vier Kalenderquartale.
Bei einer Gesamtquote, die nicht mit der 15-Prozent-Grenze vereinbar ist, können PRA und Finanzmarktaufsicht (FCA) Institute oberhalb von 15 Prozent zur Reduktion auffordern.
Die Bagatellgrenze liegt bei weniger als 150 Mio. Pfund Kreditvolumen oder weniger als 300 Verträgen in zwei aufeinanderfolgenden Vierquartalsfenstern.
Nach Überschreiten greifen zusätzliche Pflichten ab Beginn des zweiten folgenden Quartals.
Bei erneutem Unterschreiten entfallen sie.
Überschüsse schrittweise zurückführen
Institute müssen Risikolimits, Kreditkonzentrationen und Hypothekenentwicklung überwachen; Änderungen für Quoten über 15 Prozent sind mit der Aufsicht zu besprechen.
Bei anhaltender Überschreitung der Gesamtgrenze verlangt die PRA quartalsweise einen anteiligen Abbau des jeweiligen Überschusses über 15 Prozent.
Beispiele verwenden ein Fünftel, ein Sechstel oder ein Drittel.
Institute unter 15 Prozent sollen darunter bleiben.
Die Leitung überwacht Anpassungen; genehmigte Angebote bleiben bestehen.
Die PRA veröffentlicht Gesamtquote und erfasste Kreditvolumina vierteljährlich anhand von FCA-Verkaufsdaten.
Anpassung betrifft nur künftige Kredite
Die Vorgaben betreffen künftige Kreditentscheidungen, nicht den Widerruf bereits genehmigter Angebote.
Erwartete Rückgänge zeigen sich erst nach sechs weiteren Quartalen verlässlich in den Daten.
Ist die Gesamtquote wieder mit der Grenze vereinbar, hebt die PRA ihre Anpassungserwartungen auf.
Quelle: SS2/26 – High loan to income lending
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