Fintech-Kooperationen senken KMU-Kreditmargen um 21 Prozent
Partnerschaften zwischen Großbanken und Fintechs steigern das Kreditvolumen für britische Firmen um 5,4 Prozent und senken Zinsaufschläge um 21,1 Prozent. Dies zeigt eine Studie der Bank of England auf Basis von 25.000 unbesicherten KMU-Krediten.
Mehr Volumen und schmalere Spreads
Die Analyse der Bank of England untersucht Daten von 25.000 unbesicherten Unternehmenskrediten der fünf größten britischen Banken zwischen 2018 und 2024.
Eine höhere Fintech-Intensität – gemessen an Kooperationen von Instituten wie Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest und Santander mit Technologieanbietern – erhöht das Kreditvolumen pro Partnerschaft um durchschnittlich 5,4 Prozent.
Gleichzeitig sinken die Zinsaufschläge bei Kreditvergabe um 21,1 Prozent, was bei durchschnittlichen Margen einer Ersparnis von rund 225 Basispunkten entspricht.
Besonders ausgeprägt ist dieser Effekt in ländlichen Regionen: Während das Kreditvolumen in Städten um etwa 5 Prozent zulegt, steigt es auf dem Land um mehr als 13 Prozent und verringert so die bestehende regionale Finanzierungslücke.
Kostensenkung statt besserer Risikoprüfung
Die Kreditvorteile konzentrieren sich fast vollständig auf bonitätsstarke Unternehmen oberhalb des 25. Perzentils des QuiScores.
Riskantere Firmen profitieren kaum von höheren Volumina.
Die Forscher führen diesen Effekt primär auf sinkende Betriebskosten zurück und nicht auf eine präzisere Risikoprüfung.
Cloud-Plattformen und automatisierte Prüftools verarbeiten bestehende strukturierte Daten wie Bilanzen und Transaktionshistorien schneller und billiger.
Für intransparente oder risikoreichere Firmen bleibt die traditionelle Beziehungsbank unverzichtbar.
Effizienz schlägt Inklusion
Die Digitalisierung macht Standardkredite billiger und verringert geografische Benachteiligungen messbar.
Sie löst jedoch nicht das fundamentale Problem junger und innovativer Wachstumsunternehmen ohne etablierte Bonitätshistorie.
Ohne umfassendere Dateninfrastrukturen wie Open Finance bleibt der Zugang für riskantere Firmen weiterhin blockiert.
Quelle: Who benefits when banks go digital?
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