Bei Finanzprodukten zählt der Anbieter hinter der Marke
Bei Finanzangeboten unter fremder Marke rät die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA), den tatsächlichen Vertragspartner zu prüfen. Ihr Verbrauchermerkblatt nennt sieben Prüfpunkte zu Kosten, Beschwerden, Kündigung, Datenschutz und Betrugsrisiken.
Die Marke ist nicht Vertragspartner
Bietet ein Händler Finanzdienste unter eigener Marke an, während ein anderes Unternehmen sie erbringt, spricht die EBA von Fremdmarkenangeboten.
Beispiele sind eine Supermarkt-Zahlungskarte und Kaufangebote mit späterer Zahlung oder Ratenzahlung im Internet.
Mindestens zwei Firmen sind beteiligt: Vertrieb und Finanzdienstleister.
Beide sollen in den Vertragsbedingungen stehen; der Finanzdienstleister soll seinen Zulassungs- oder Registrierungsstatus angeben.
Verbraucher sollen Anbieter, Produktart und Pflichten prüfen: Eine Zahlungsoption kann ein Kredit sein, den sie dem Anbieter zurückzahlen müssen.
Zu prüfen sind auch Laufzeit, Gesamtkosten, feste oder variable Zinsen sowie Zusatzgebühren.
Beschwerden und Kündigung vorab klären
Weitere Prüfpunkte betreffen die zuständige Beschwerdestelle und deren Kontaktwege, die Kündigung sowie die Datenschutzerklärung.
Bei einer Kündigung müssen Verbraucher gegebenenfalls sowohl den Markeninhaber als auch den Anbieter informieren.
Die Datenschutzerklärung zeigt, mit wem Daten geteilt und wie sie etwa für Werbung Dritter genutzt werden.
Die EBA warnt vor unrealistisch günstigen Angeboten und Zeitdruck als möglichen Betrugsanzeichen.
Unklare Zuständigkeiten erschweren zudem das Erkennen von Tätern, die sich als Beschäftigte beteiligter Firmen ausgeben.
Anbieter prüfen statt Marken vertrauen
Fremdmarkenangebote erleichtern laut EBA den Zugang zu einer größeren Produktauswahl.
Zugleich erschweren sie die Zuordnung von Vertragspartnern, Beschwerdewegen und Datenzugriffen.
Für Rechte und Schutz zählt nach dem Merkblatt nicht der Markenname, sondern wer die Leistung erbringt und verantwortlich ist.