Elderson fordert rasche Vollendung der europäischen Bankenunion
EZB-Bankenaufseher Frank Elderson hat in Berlin vor den Folgen einer anhaltenden Fragmentierung im europäischen Bankensektor gewarnt. Um den jährlichen Investitionsbedarf von 1,2 Billionen Euro für Transformation und Verteidigung zu stemmen, sei die rasche Vollendung der Bankenunion unverzichtbar.
Billionenbedarf trifft auf nationale Schranken
Europäische Banken stehen laut Frank Elderson stabil da: Die Eigenkapitalrendite liegt bei 10 Prozent, die Quote notleidender Kredite sank seit 2015 von 6 auf 2 Prozent und das Kurs-Buchwert-Verhältnis stieg auf 1,5. Dennoch vergeben Banken rund 80 Prozent der Kredite im Heimatland, während unter 2 Prozent der Einlagen grenzüberschreitend liegen.
Um den Investitionsbedarf von jährlich 1,2 Billionen Euro bis 2030 für Digitales, Transformation und Verteidigung zu stemmen, brauche es echte Skalierung.
Forderungen nach geringeren Kapitalanforderungen wies Elderson zurück.
„Wir wollen einfachere Anforderungen, nicht niedrigere Anforderungen“, stellte Elderson klar.
Hohe Puffer seien das Fundament für stabile Kreditvergabe.
Schlankere Aufsicht und einheitliche Einlagensicherung
Die EZB-Aufsicht hat interne Verfahren bereits beschleunigt: Bearbeitungszeiten für Kapitalbeschlüsse sanken von Monaten auf unter sechs Tage, standardisierte Verbriefungen werden in sieben Tagen genehmigt.
Bei Stresstests wurden 55 Prozent der Datenpunkte gestrichen.
Für kleinere Institute schlägt die Aufsicht vor, den Schwellenwert für kleine, nicht-komplexe Institute von 5 auf 10 Milliarden Euro Bilanzsumme anzuheben, und plädiert für die Zusammenlegung der fünf makroprudenziellen Puffer auf zwei.
Bürokratieabbau heilt keine politischen Blockaden
Elderson trennt präzise zwischen Prozessvereinfachung und gefährlicher Deregulierung.
Doch solange Mitgliedstaaten bei EDIS mauern, verpuffen operative Effizienzgewinne der Aufsicht.
Ohne vollendete Bankenunion bleibt Europas Finanzsektor im globalen Wettbewerb strukturell gelähmt.
Quelle: Frank Elderson: Fireside chat
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