Versicherungsbranche: Innovation muss Verbrauchervertrauen stärken
Sarah Pritchard, stellvertretende Chefin der britischen Finanzaufsichtsbehörde FCA, betonte auf der ABI Annual Conference die Notwendigkeit von Innovation und Vertrauen im Versicherungssektor. Die Aufsichtsbehörde fordert von Versicherern, den Verbraucherschutz durch die Consumer Duty zu stärken und gleichzeitig Wachstum zu fördern.
Innovation als Motor, Vertrauen als Fundament
Die FCA fördert Innovationen in der Versicherungsbranche mit Tools wie dem AI Lab und den Sandboxes.
Obwohl diese sichere Testumgebungen bieten, nutzten bisher nur 208 von fast 3.000 Antragstellern diese Angebote.
Versicherungsunternehmen sind dabei mit einer Akzeptanzrate von 50 Prozent besonders erfolgreich.
Trotz dieser Potenziale zeigt der Financial Lives Survey 2024, dass 66 Prozent der Verbraucher geringes Vertrauen in den Sektor haben.
Dies erfordert eine Stärkung des Verbraucherschutzes durch die Consumer Duty, um Transparenz zu erhöhen und die Abwicklung von Ansprüchen fair und zeitnah zu gestalten.
Die FCA hat bereits Maßnahmen ergriffen, wie die Unterbindung ungeeigneter Produkte für 30.000 Konsumenten und die Sicherung von 200 Millionen Pfund Entschädigung bei Autodiebstahl und -Totalschaden.
Pflicht zum Verbraucherwohl wirkt
Die Consumer Duty hat bereits zu höheren Branchenstandards und konkreten Verbrauchervorteilen geführt, darunter jährliche Einsparungen von 157 Millionen Pfund.
Die FCA wird ihre Arbeit an Kfz-Totalschäden sowie Haus- und Reiseversicherungen fortsetzen, um den Verbraucherschutz weiter zu verbessern.
Eine erhebliche 'Schutzlücke' besteht weiterhin: 26 Prozent der Bevölkerung haben keine Versicherung, und 58 Prozent der Erwachsenen besitzen kein reines Schutzprodukt, obwohl viele davon profitieren würden.
Die FCA plant, diese Lücke gemeinsam mit Stakeholdern zu schließen.
Für Großhandelsmärkte will die Aufsichtsbehörde die Anwendung der Duty klären und konsultiert im zweiten Quartal 2026 über die Nichtanwendung auf Überseekonsumenten, um unverhältnismäßige Lasten zu reduzieren.
Spagat zwischen Förderung und Forderung
Die FCA versucht, den Spagat zwischen der Förderung von Innovation und der strikten Einhaltung des Verbraucherschutzes zu meistern.
Die geringen Vertrauenswerte zeigen eine grundlegende Herausforderung für die Versicherungsbranche auf.
Ihr Erfolg hängt maßgeblich davon ab, ob Unternehmen die Consumer Duty nicht nur als Compliance-Übung, sondern als zentrales Geschäftsprinzip begreifen.