Modernisierung der Regeln für gegenseitige Banken vorgeschlagen
Die Federal Reserve schlägt eine Modernisierung der Aufsichtsregeln für gegenseitige Banken vor. Die Reformen von Regulation MM und Regulation Q sollen den Kapitalzugang erleichtern sowie administrativen Aufwand reduzieren.
Mehr Spielraum für das klassische Genossenschaftsprinzip
Die Federal Reserve hat einen umfassenden Reformvorschlag vorgelegt, um den regulatorischen Rahmen für gegenseitige Bankorganisationen (Mutual Holding Companies, MHCs) zu modernisieren.
Die geplanten Änderungen an Regulation MM und der Kapitalregel Regulation Q zielen darauf ab, den Zugang zu aufsichtsrechtlichem Eigenkapital zu verbessern und administrativen Aufwand zu reduzieren.
Unter anderem sollen Beschränkungen bei Dividendenverzichten (Dividend Waivers) gelockert werden, indem das jährliche Abstimmungserfordernis für Bestandskunden entfällt.
Zudem stellt die Fed klar, dass spezielle gegenseitige Kapitalinstrumente wie Mutual Capital Certificates als Harte Kernkapital- (CET1) oder Ergänzungskapitalinstrumente qualifizieren können, sofern sie die Kriterien erfüllen.
Bürokratieabbau und flexible Konzernstrukturen
Seit der Übernahme der Aufsicht vom früheren Office of Thrift Supervision im Jahr 2011 wurden die Regeln für gegenseitige Institute nicht mehr grundlegend überarbeitet.
Gegenseitige Banken stehen unter großem Wettbewerbsdruck und leiden unter hohen Compliance-Kosten.
Der Entwurf erlaubt es Tochter-Holdinggesellschaften künftig, statt einer Bundescharter flexibel eine staatliche Charter zu wählen.
Zudem streicht die Aufsicht doppelte Berichtsanforderungen durch die Eliminierung der Formulare FR MM-OC und FR MM-OF und lockert die Beschränkungen für Aktienrückkäufe im ersten Jahr nach einer Umwandlung.
Überfälliger Schritt mit Gratwanderung
Die Entlastung kleinerer gegenseitiger Banken von veralteter Bürokratie ist überfällig.
Jedoch birgt die Lockerung der Regeln zu Dividendenverzichten reale Konflikte für Führungskräfte.
Insgesamt setzt die Aufsicht ein längst notwendiges Signal für mehr Wettbewerbsfähigkeit.