Swaminathan fordert Kontrollen im Tempo des digitalen Wachstums
Swaminathan J, Vizegouverneur der indischen Zentralbank (RBI), fordert Kontrollen, Kundenvertrauen und schnelle Krisenreaktionen als Wachstumsgrundlagen. Er sprach am 15. Oktober 2026 beim FE Modern BFSI Summit in Mumbai.
Automatisierung entbindet nicht von Verantwortung
Indiens Finanzsystem startet laut Swaminathan mit verbesserter Aktivaqualität und komfortabler Kapitalausstattung in seine nächste Phase.
Digitale Infrastruktur, KI-gestützte Kreditprüfung und automatisierte Abläufe senken Kosten und erweitern den Zugang.
Doch unabhängige Prüfungen, Vier-Augen-Prinzip und Bedenkzeiten begrenzen Fehler, Betrug und negative Risikoselektion.
Ersetzt ein Algorithmus manuelle Prüfungen, verschwindet das zugrunde liegende Risiko nicht.
Institute müssen deshalb klären, welche Funktion ein entfernter Prüfschritt hatte und wo die Kontrolle künftig liegt.
Auch bei Fintechs, externen Vertriebsplattformen oder Drittmodellen bleibt die Verantwortung beim beaufsichtigten Institut.
Vertrauen entsteht im täglichen Kundengeschäft
Swaminathan verlangt kontinuierliche Investitionen in Vertrauen.
Verkaufsanreize dürfen Kundenbedürfnisse nicht verdrängen; Datennutzung muss neben der Einwilligung auch berechtigten Kundenerwartungen entsprechen.
Beschwerdemuster geben Hinweise auf Mängel bei Produkten, Anreizen und Drittanbietern.
Betrug belastet das Vertrauen ins gesamte System.
Zugleich beschleunigt Digitalisierung Risiken: Beim US-Bankenstress 2023 flossen an einem einzigen Tag 42 Mrd. Dollar an Einlagen ab.
Kapital, Liquidität und Risikovorsorge bleiben grundlegend.
Reaktionszeit zählt neben Kapital
Swaminathan misst Widerstandsfähigkeit auch daran, wie schnell Institute Risiken erkennen, entscheiden und kritische Dienste wiederherstellen.
Als Governance-Maß nennt er die Zeit, bis schlechte Nachrichten die Verantwortlichen erreichen.
Dafür müssen Risikomanagement, Compliance und Revision ausreichend Gewicht haben.