Elderson: Marktfragmentierung bremst Bankenwettbewerb
Frank Elderson, Vize-Vorsitzender des EZB-Bankenaufsichtsgremiums, sieht die Marktfragmentierung als größte Bremse für die Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken. Er fordert einen integrierten Bankenmarkt und Fortschritte bei der Bankenunion.
Marktfragmentierung als Bremse
Frank Elderson, Vize-Vorsitzender des EZB-Bankenaufsichtsgremiums, begrüßt die ehrgeizige Reformagenda der Europäischen Kommission zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken.
Er betont jedoch, dass die eigentliche Einschränkung nicht in der Bankenresilienz liege, sondern in der anhaltenden Fragmentierung des europäischen Bankenmarktes.
Banken vergeben demnach rund 80 Prozent ihrer Kredite an Haushalte und Unternehmen im eigenen Land, während weniger als 2 Prozent der Einlagen grenzüberschreitend gehalten werden.
Der Internationale Währungsfonds schätzt, dass interne Barrieren im Binnenmarkt Dienstleistungen im Schnitt um 110 Prozent verteuern.
Um diese Herausforderungen zu überwinden und den Binnenmarkt zu vertiefen, sollte der Euroraum für die Finanzregulierung als eine einzige Jurisdiktion betrachtet werden.
Der EZB-Rat fordert synchronisierte Fortschritte bei den Schlüsselkomponenten der Bankenunion, einschließlich konkreter Schritte zur Schaffung eines europäischen Einlagensicherungssystems mit klarem Zeitplan.
Zudem sollen Kapital und Liquidität innerhalb grenzüberschreitender Bankengruppen im Euroraum frei fließen dürfen.
Der EZB-Rat drängt die Politik auch, die Kapitalmärkte durch Fortschritte bei der Spar- und Investitionsunion zu vertiefen.
Aufsicht wird fokussierter und agiler
Die europäische Bankenaufsicht hat sich in den letzten fünf Jahren erheblich weiterentwickelt, wurde risikobasierter und vorausschauender.
Elderson betont, die Aufsicht müsse fokussierter, agiler und effektiver werden, um vielfältigen Risiken wie Geopolitik, Cyberbedrohungen und Klimakrisen zu begegnen.
Das Projekt 'Next-Level Supervision' zeigt bereits Ergebnisse: Im ersten Quartal 2026 wurden 80 Prozent der einfachen kapitalbezogenen Entscheidungen innerhalb einer Woche genehmigt.
Einfache Verbriefungen werden nun in weniger als zehn Arbeitstagen zugelassen.
Prozesse wie interne Modellgenehmigungen und Vor-Ort-Inspektionen werden standardisiert.
Ein proportionalerer Ansatz für kleine, nicht-komplexe Institute wird entwickelt, der Frequenz und Tiefe der Aufsichtsbewertungen anpasst.
Ziel ist zudem, Berichtskosten durch ein integriertes Berichtsrahmenwerk zu senken.
Ambitioniert, aber mit Hürden
Elderson skizziert eine ambitionierte Agenda zur Stärkung der europäischen Bankenlandschaft.
Die Forderung nach einer echten Bankenunion und einem integrierten Markt ist zwar nicht neu, bleibt aber politisch schwierig umzusetzen.
Ohne konkrete Schritte bei der Einlagensicherung und dem freien Kapitalfluss wird die Wettbewerbsfähigkeit der Banken weiterhin limitiert sein.