Alternde Bevölkerung: Was Banken erwartet

Die De Nederlandsche Bank (DNB) hat die Auswirkungen der demografischen Entwicklung auf den Bankensektor untersucht.

Die Analyse zeigt, dass die Alterung der Bevölkerung Banken auf mehreren Wegen beeinflusst.

Einerseits verändert sich das wirtschaftliche Umfeld, was zu einem langsameren Wirtschaftswachstum und niedrigeren Zinsen führen kann.

Andererseits altert der Kundenstamm der Banken.

Ältere Haushalte neigen dazu, weniger Kredite aufzunehmen, verfügen über mehr Vermögen und haben andere Präferenzen bei Zahlungs- und Anlageprodukten.

Zudem sind ältere Kunden oft weniger digital affin und anfälliger für Online-Betrug.

Auch die Belegschaft im Bankensektor altert, was Herausforderungen beim Erhalt von kritischem Wissen und Fachkenntnissen mit sich bringt.

Die Alterung der Gesellschaft könnte das traditionelle Ertragsmodell der Banken unter Druck setzen.

Niederländische Banken sind derzeit stark auf Zinserträge aus der Kreditvergabe angewiesen.

Ein Rückgang der Kreditnachfrage, bedingt durch langsameres Wirtschaftswachstum und einen alternden Kundenstamm, wird voraussichtlich zu einer schrittweisen Reduzierung dieser Einnahmen führen.

Gleichzeitig können sich finanzielle Risiken erhöhen, etwa durch steigende Kreditrisiken infolge des verlangsamten Wachstums oder erhöhte Marktrisiken durch Bedenken hinsichtlich potenziell untragbarer Staatsverschuldung in alternden Ländern.

Liquiditätsrisiken sind vorerst rückläufig, da ältere Menschen ihre Vermögenswerte noch nicht stark abbauen, was sich jedoch künftig ändern könnte.

Banken können reagieren, indem sie ihr Geschäftsmodell diversifizieren, beispielsweise durch verstärktes Angebot gebührenpflichtiger Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung und Anlageberatung.

Japanische Banken zeigen hier bereits einen Trend.