Banklizenzen verlangen Kapitalpuffer für drei Jahre
Strengere Kriterien für neue Banken: Der aktualisierte Leitfaden für den einheitlichen Aufsichtsmechanismus verlangt künftig eine lückenlose Kapitalplanung für 36 Betriebsmonate. Das benötigte Eigenkapital für das erste Betriebsjahr muss bereits vor der Lizenzerteilung vollständig eingezahlt sein.
Kapitalgarantie ab Tag eins
Der überarbeitete Leitfaden definiert einheitliche Prüfstandards für Neuzulassungen, Brückenbanken und Lizenzerweiterungen.
Antragsteller müssen nachweisen, dass ihr Kapital sowohl im Basisszenario als auch unter schweren Stressannahmen für die ersten 36 Betriebsmonate ausreicht.
Das für die ersten zwölf Monate erforderliche Kapital muss vor Erteilung der Banklizenz vollständig eingezahlt sein.
Nachgelagerte Finanzmittel für das zweite und dritte Jahr müssen nachweislich gesichert zur Verfügung stehen.
Zudem prüfen die Aufseher die Eignung des Leitungsorgans nach dem Vier-Augen-Prinzip, die Aktionärsstruktur der 20 größten Anteilseigner sowie operationelle Risiken.
Für Fintech-Banken ist zudem ein geordneter Ausstiegsplan obligatorisch.
Vom nationalen Antrag zum EZB-Beschluss
Das Zulassungsverfahren folgt einem gemeinsamen Prozess: Anträge gehen stets bei der zuständigen nationalen Aufsichtsbehörde ein, während der finale Beschluss bei der EZB liegt.
Nach Artikel 15 der Eigenkapitalrichtlinie beträgt die maximale Bearbeitungsfrist zwölf Monate nach Eingang des vollständigen Antrags.
Bei Ablehnungen oder Auflagen gilt für Antragsteller eine dreitägige Frist zur Stellungnahme.
Das Dokument ersetzt die Vorgängerfassung aus dem Jahr 2019 und integriert neben EBA-Leitlinien auch Kooperationsmechanismen mit der neuen europäischen Geldwäschebehörde AMLA.
Hohe Hürden für neue Marktteilnehmer
Der Leitfaden schafft willkommene Transparenz über die hohen Hürden für den europäischen Markteintritt.
Strikte 36-Monats-Stresstests und voll eingezahltes Startkapital sieben unzureichende Konzepte frühzeitig aus.
Für Neobanken bedeutet das mehr Bürokratie, schützt den Finanzplatz aber vor riskanten Experimenten.
Quelle: Guide to licence applications
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