Aufsicht prüft KI-Abwehrpläne und beschleunigt Genehmigungen
Europas Banken bleiben laut Europäischer Zentralbank (EZB) finanziell solide, müssen aber ihre Abwehr gegen KI-gestützte Cyberangriffe stärken. Im zweiten Quartal 2026 lag ihre harte Kernkapitalquote bei 16,62 Prozent, die Eigenkapitalrendite bei 10,07 Prozent.
KI-Einsatz verlangt belastbare Abwehr
Mehr als 90 Prozent der beaufsichtigten Banken nutzen KI, 85 Prozent generative KI.
Alle Institute sollten bis Ende Oktober 2026 Aktionspläne gegen Cyberrisiken durch modernste KI-Modelle einreichen; die EZB prüft diese nun.
Auslagerungen erhöhen zugleich die Abhängigkeit von IT-Dienstleistern.
Rund ein Drittel der direkt beaufsichtigten Banken betreibt Kryptogeschäfte.
Pontes ermöglicht seit September 2026 die Abwicklung tokenisierter Vermögenswerte in Zentralbankgeld; Appia soll ein integriertes Ökosystem schaffen.
Parallel verkürzt die Aufsicht Genehmigungen für Kapitaltransaktionen und Verbriefungen von mehreren Monaten auf etwa zwei Wochen.
Von 100 Leitfäden, Berichten, Schreiben und Methodiken entfallen 40. Schwere Mängel verfolgt sie mit abgestuften Maßnahmen.
Größe braucht einen gemeinsamen Markt
Fragmentierte Märkte erschweren es Banken, Technologiekosten auf mehr Kunden zu verteilen.
Die EZB fordert deshalb ein Reformpaket aus vollendeter Bankenunion, harmonisierten Rechtsregeln und einfacheren Vorgaben.
Dazu gehören europäische Einlagensicherung, freiere Kapital- und Liquiditätsverteilung mit Schutzvorkehrungen sowie Liquidität in der Abwicklung.
Verordnungen statt Richtlinien sollen nationale Unterschiede reduzieren.
Basel-Standards, die Untergrenze für modellbasierte Kapitalanforderungen und die Unabhängigkeit der Aufsicht sollen erhalten bleiben.
Kapital schützt nicht vor Ansteckung
Banken schütten rund die Hälfte ihrer Gewinne aus, während höhere Refinanzierungskosten und Firmeninsolvenzen Risiken erhöhen.
KI-bezogene Kredite betrugen im zweiten Quartal 2026 rund 62 Mrd. Euro oder 1,2 Prozent der zugesagten Unternehmenskredite.
Verflechtungen mit Nichtbanken bleiben ein Übertragungskanal.